2 critères essentiels pour choisir votre assurance auto

Le coût de l’assurance auto varie selon les garanties qu’elle propose. Pour une meilleure gestion de votre budget, vous devez choisir une assurance auto avec des garanties qui répondent réellement à vos besoins. Sachez en tout cas que les garanties dont vous avez besoin peuvent être déterminées selon :

Votre expérience conducteur :

Si vous venez d’obtenir votre permis, vous êtes un conducteur novice. Vous êtes perçus par les assureurs comme un profil à risque. Attendez-vous ainsi à payer une surprime durant vos 3 premières années de permis. En tous les cas, un conducteur novice présente plus de chances de faire des accidents. Pour être mieux couvert, il pourrait opter pour une assurance auto avec plus de garanties. Ceci étant, le profil conducteur n’est pas le seul paramètre à considérer lors du choix de contrat d’assurance. Il faut aussi tenir compte de la voiture.

Le type de véhicule que vous conduisez :

Une voiture neuve peut par exemple nécessiter une assurance tous risques. La souscription à une assurance au tiers pourrait aussi être nécessaire à une voiture de collection.

D’autres paramètres à considérer

D’autres facteurs comme le trajet que vous effectuez au quotidien, le lieu de stationnement de votre automobile, la ville où vous vous trouvez, etc. influencent aussi le choix des garanties nécessaires à votre auto. Si vous garez par exemple votre voiture d’occasion dans votre garage, le risque de sinistre est moindre. La garantie vol peut ne pas vous être essentielle.

Les garanties généralement proposées par les assurances auto

De manière générale, les assureurs proposent 3 types de formules : assurance au tiers, assurance au tiers intermédiaire et assurance tous risques. Pour que vous puissiez choisir une assurance auto adaptée à vos besoins, vous devez connaitre les garanties proposées dans chaque formule.

• Une assurance au tiers couvre les dommages subis à des tiers, lors d’un accident que vous avez causé. Mais elle ne prend pas en charge la déformation de la carrosserie de votre véhicule et tout autre dégât qui l’affecte. Elle est moins onéreuse. Toutefois, son niveau de protection est bas.
• Une assurance au tiers intermédiaire constitue une extension améliorée de l’assurance au tiers. Elle couvre le bris de glace, le vol, l’incendie, etc.
• Une assurance tout risque offre un meilleur niveau de garanties. Elle prend en charge un grand nombre de dommages. Oui, mais elle est plus chère. Aussi, avant de choisir cette formule, assurez-vous que vous avez réellement besoin de toutes les garanties qu’elle offre.

Notez que vous pouvez souscrire des garanties supplémentaires selon vos habitudes de conduite et vos besoins. Vous devez également faire attention aux franchises que vous devez prendre en charge lors du choix de votre assurance auto.

Pourquoi utiliser un comparateur ?

Pour déterminer quelle assurance auto vous convient le mieux, vous pouvez vous servir d’un comparateur en ligne. Il permet de découvrir rapidement les garanties proposées par chaque compagnie d’assurances. Vous aurez plus de facilité à comparer leurs avantages. Surtout, vous n’avez pas besoin de vous déplacer d’agence en agence pour connaître le prix de la souscription d’une assurance auto.

Côté tarif, évitez de sélectionner l’offre la moins onéreuse. La plupart du temps, celle-ci cache des frais complémentaires ou une franchise plus élevée. N’hésitez pas ainsi à demander des devis auprès des structures qui vous intéressent avant de fixer votre choix. Grâce aux informations que vous aurez recueillies, vous pouvez définir la somme exacte que vous devez payer selon le type de votre voiture, votre profil conducteur et les garanties qui vous conviennent.

1. Assurance dégâts matériels

Que ce soit lors d’une chute, d’un acte de vandalisme ou encore d’un accident, le vélo peut être endommagé. À cela, l’assureur va payer pour la réparation de votre deux-roues. Si celle-ci s’avère être impossible, alors l’assurance va procéder à un remplacement. Sachez qu’il est aussi possible d’obtenir une garantie de la batterie d’un vélo électrique. Notez que dans la plupart des cas, les contrats d’assurance vélo ne prennent pas en charge la responsabilité civile.

2. Assistance et dépannage

Une assurance vélo peut couvrir le frais de transport s’il vous est impossible de rentrer chez vous avec votre vélo. Mais, comme précaution, il faut prêter attention aux différentes garanties de votre assurance. En effet, les recouvrements varient d’une compagnie d’assurance à une autre. Ainsi, il est indispensable de vérifier les exclusions, la prise en charge de frais de gardiennage, l’assistance en cas de crevaison ou encore le plafond maximum de frais.

3. Assurance vol

Ici, les assurances tiennent compte de deux éléments importants, à savoir le taux de vétusté et la franchise appliquée. Notez que vous devez utiliser un antivol certifié pour que la garantie fonctionne. Si le deux-roues volé a été retrouvé, mais endommagé, alors l’assureur peut s’occuper des réparations. Dans le cas échéant, la compagnie d’assurance doit remplacer votre vélo.

Le prix moyen d’une assurance auto

En général, le coût d’une assurance auto s’estime à l’année, mais il existe aussi des tarifs mensuels, selon les préférences de chacun. En allant ici, vous avez une idée des tarifs qui étaient appliqués en 2022. Comme il existe plusieurs types d’assurance auto, le prix varie aussi en fonction de la formule choisie. Cela peut aller de 544 €/an, si vous optez pour l’assurance au tiers, à plus de 750 €/an si vous prenez l’assurance tous risques. Le tarif varie aussi en fonction de la motorisation : essence, diesel, hybride ou électrique. La marque de voiture est également un critère pris en compte par les assurances en matière de tarif.

Les types d’assurances auto

Il existe 3 types d’assurances auto parmi lesquels choisir :
– L’assurance au tiers : le plus basique. En cas de dégâts causés à autrui, il permet de dédommager ce dernier et non l’assuré ni son véhicule.
– L’assurance au tiers étendu : comme l’assurance basique, il possède une garantie responsabilité civile, mais procure d’autres garanties en plus.
– L’assurance auto tous risques : c’est l’idéal, car elle permet de vous dédommager, quelles que soient les circonstances du sinistre.

Les critères de choix d’une assurance auto

Pour obtenir la meilleure assurance auto, l’utilisation de comparateurs en ligne est recommandée. Les comparateurs permettent de trouver un rapport qualité/prix optimal. De votre côté, vous pouvez choisir vous-même votre assurance auto. Pour cela, vous devez tenir compte des caractéristiques de votre véhicule ainsi que de la fréquence d’utilisation de celui-ci. En plus des garanties, il est aussi primordial de vérifier les exclusions avant de signer votre contrat d’assurance auto.

D’autre part, les assurances tiennent compte du profil du conducteur avant de proposer la couverture adéquate. Ainsi, l’âge, l’expérience et les antécédents du conducteur sont pris en compte.

Assurer une voiture neuve est une obligation

La loi oblige tous les propriétaires de voitures à souscrire au moins à une assurance avec une responsabilité civile. Cela implique que l’assurance voiture est une obligation même avec un modèle neuve. Il ne faut pas se contenter du fait que le véhicule est tout neuf que vous serez à l’abri des sinistres. Par ailleurs, il est important de bien choisir la meilleure assurance pour le véhicule. Ainsi, vous profiterez d’une meilleure protection. Il est fortement recommandé d’utiliser un simulateur d’assurances en ligne pour vous aider à trouver l’assurance parfaite.

Optez pour une protection maximale

Il n’y a rien de mieux qu’une protection maximale pour assurer une voiture neuve. Ainsi, la meilleure option pour protéger la valeur du véhicule est l’assurance tous risques. Cette option garantit une protection maximale allant même jusqu’à une indemnisation en cas d’accident responsable. Par contre, il faut faire attention à bien lire les termes du contrat, car les assureurs peuvent proposer différents types d’assurance. Normalement, une assurance tous risques affiche une garantie sur les dommages matériels. Il y a aussi la garantie du conducteur qui est très important.

Choisir un contrat d’assurance sur mesure

Pensez à choisir une compagnie qui propose diverses options sur un contrat d’assurance tous risques. Ajoutez-y par exemple la garantie valeur à neuf qui est valable pendant 2 ans. Vous obtiendrez alors une indemnisation correspondant à la valeur du véhicule à l’achat en cas de sinistre. N’oubliez pas non plus de vérifier les garanties vol, bris de glace et incendie. Même neuve, une voiture n’est jamais à l’abri de l’un de ces accidents. Notez que cette garantie n’est pas automatiquement incluse dans le contrat.

Pourquoi est-il intéressant de souscrire à une assurance automobile ?

Facile à gérer et abordable, l’assurance automobile en ligne est devenue de plus en plus populaire. Il s’agit de polices d’assurance proposées par des compagnies d’assurance qui opèrent exclusivement via le web. La première différence que vous constaterez lorsque vous comparerez une assurance automobile en ligne avec une police d’assurance automobile traditionnelle est certainement liée au coût. Avec une assurance automobile en ligne, vous pouvez économiser de 30 à 70% par rapport à une police traditionnelle.
La réduction des coûts est étroitement liée à la nature numérique du produit. Les compagnies d’assurance qui opèrent en ligne ont moins de dépenses que leurs consœurs possédant de nombreux bureaux physiques répartis dans tout le pays. Les portails qui fournissent ce type de services directement via Internet ont, par exemple, moins de frais de gestion du personnel, de leurs succursales et ne font pas appel à des agents commerciaux, réduisant ainsi les coûts de gestion du cabinet.
Un autre avantage est de pouvoir comparer en quelques secondes tous les produits de ce type grâce aux portails gratuits de comparaison d’assurances en ligne depuis le confort de votre maison via votre ordinateur ou votre Smartphone.
La police en ligne vous permet d’éviter de perdre du temps, même lors de l’activation du contrat. Cette opération s’effectue également directement via le web de manière simple et rapide. Pour souscrire un contrat d’assurance automobile en ligne, il suffit d’entrer les données requises par la compagnie d’assurance sur ses plates-formes virtuelles appropriées et, ensuite, d’envoyer la documentation signée à cette dernière. Une fois que l’agence a reçu la demande de contrat et tous les documents, l’assurance sera immédiatement opérationnelle et le conducteur recevra un certificat provisoire grâce auquel il peut déjà conduire en attendant le livret d’assurance définitif.

Les inconvénients de l’assurance automobile en ligne

Ce produit présente l’inconvénient de ne pas disposer d’une agence physique de référence vers laquelle se tourner en cas de besoin.Contrairement aux portails d’assurance virtuels, les compagnies d’assurance traditionnelles garantissent un personnel prêt à vous aider en cas de problème. Cela permet ainsi un dialogue direct et souvent plus rassurant que l’échange de courriels ou de téléphones fourni par les agences en ligne.
En outre, il peut y avoir des difficultés de communication, par exemple en raison des files d’attente téléphoniques aux numéros gratuits, ce qui peut ralentir et prolonger le temps nécessaire pour résoudre le problème du client.

Astuces pour payer moins cher son assurance auto

Avant tout, il faut comparer une assurance auto avec les offres des différentes compagnies d’assurance existant sur le marché. Pour cela, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne ou évaluer vous-même les offres. Par exemple, une assurance auto qui propose plus cher à l’année, mais n’intervient qu’à une franchise de 150 € maximum est préférable par rapport à une autre assurance qui propose moins de 20 € à l’année, mais avec une franchise de 500 € en cas de sinistre. Puis, vous devez comparer la garantie individuelle du conducteur proposée par l’assurance. Elle reste l’élément essentiel en termes de protection personnelle de l’assuré. Elle est variable d’un contrat à l’autre et s’appuie sur plusieurs critères comme la puissance du véhicule, mais surtout le profil du conducteur, notamment son âge, son expérience en tant que chauffeur et le coefficient de réduction-majoration (bonus-malus). Si vous décidez de faire appel à un comparateur d’assurance, vous bénéficierez d’un important gain de temps et d’une grande efficacité.

L’autre option pour avoir une assurance auto moins chère est de changer d’assurance chaque année. En effet, la loi Hamon permet à l’assuré de changer d’assureur à chaque fin de contrat et quand on sait que les meilleurs prix sont toujours réservés aux nouveaux assurés, vous pouvez faire jouer la concurrence. Vous pouvez aussi éviter de déclarer tous vos sinistres. Si c’est pour un dégât mineur, l’idéal est de payer de votre poche, car certains assureurs peuvent résilier ou augmenter votre prime d’assuré si vous enregistrez trop de sinistres. En outre, vous pouvez regrouper vos assurances (auto, moto, maison, santé, etc.) auprès d’une seule compagnie pour que vous puissiez entamer une négociation de prix et payer moins cher. En parallèle, souscrivez uniquement les garanties dont vous avez réellement besoin pour réduire les montants annuels de la prime. Par exemple, si vous roulez moins, choisissez une option au nombre de kilomètres. Si vous avez une voiture d’occasion (+ de 7 ans), optez pour une assurance à la valeur du véhicule. Si c’est un véhicule plutôt à usage commercial, optez pour une assurance adaptée à l’utilisation du véhicule (particulier ou professionnel) dans le but de réduire les coûts. L’autre astuce pour avoir une assurance auto moins chère est d’augmenter la franchise (la somme prédéfinie variant d’une garantie à l’autre et à la charge de l’assuré), car plus elle est hausse, plus le montant de l’assurance baisse.

Il y a aussi la formule de l’assurance connectée. C’est un boitier à installer dans la voiture de l’assuré et qui est connecté à son Smartphone pour collecter et évaluer sa conduite (freinage brusque, vitesse moyenne…) et ainsi déterminer si ce dernier est sans risque. Dans ce cas, il peut bénéficier de 30% de remise sur sa prime d’assurance.

Enfin, pour réduire le coût de votre assurance auto, vous pouvez aussi choisir un paiement annuel au lieu de mensuel pour que le montant total soit accompagné d’une remise.

Bien connaitre les différents types d’assurance auto

Il existe divers types de couvertures auxquelles vous pouvez souscrire lorsque vous conduisiez une voiture.

D’abord, il y a l’assurance auto responsabilité civile. C’est une assurance obligatoire pour tout véhicule roulant sur la voie publique. C’est la formule d’assurance la plus simple et elle garantit les dommages causés par des tiers en cas d’accidents. Elle octroie des indemnités importantes pour les dommages physiques et matériels. Par contre, elle ne couvre pas les imprévus comme le vol, le vandalisme, etc.

Puis, il y a l’assurance incendie, vol et bris de glace. C’est une assurance facultative qui garantit les imprévus rencontrés par votre voiture comme le vol, les dommages liés au climat (tempête ou grêle), les effractions, l’incendie et bien d’autres. Elle couvre aussi les objets de valeurs volés dans la voiture fermée.

Ensuite, il y a l’assurance tout risque. C’est une garantie complémentaire très utile pour les véhicules neufs ou de grandes valeurs. Elle combine l’assurance obligatoire et l’assurance en cas d’imprévu, mais avec plus de détails avantageux. L’assurance tout risque assure notamment le conducteur responsable de l’accident alors qu’avec la formule basique, l’assurance couvre uniquement le tiers. Elle indemnise donc les dégâts occasionnés par votre véhicule lors de l’accident. Elle couvre également la réparation et vous loue un véhicule de remplacement provisoire. Enfin, en cas de grave accident, ce type de couverture permet de rembourser même la valeur de votre véhicule.

Garder son sang-froid et sécuriser les lieux

L’essentiel durant un accident de voiture est de garder son sang-froid et d’éviter de paniquer pour ne pas faire n’importe quoi même si c’est parfois difficile. Ensuite, il faut penser à sécuriser les lieux pour éviter d’autres accidents. Pour cela, si possible, il faut mettre la voiture sur le bas-côté de la route, puis enfiler un gilet fluorescent et installer le triangle de signalisation.

Prévenir la police et demander une aide médicale s’il y a des blessés

S’il y a des blessés durant l’accident, vous devez impérativement appeler la police et demander une aide médicale. Sinon, vous pouvez vous même vous rendre aux urgences avec les blessés ou demander à d’autres autoroutiers de les emmener. Ensuite, n’oubliez pas de bien conserver tous les certificats médicaux et les relevés de tous les frais encourus. Il faut savoir qu’en cas d’accident routier, il faut toujours appeler la police quand il y a des blessés, quand l’autre partie est ivre, quand une discussion concernant les circonstances de l’accident est indispensable ou quand la partie adverse commet un délit de fuite.

Remplir le constat d’accident

Après un accident sur route, il est très important de remplir sur place avec l’autre partie le constat d’accident. Il est nécessaire de compléter ce dernier intégralement avec précision et exactitude. Il faut noter que vous n’êtes pas obligé de le signer si vous n’êtes pas totalement d’accord avec les informations qui y figurent, s’il a été rempli par un agent de police.

Prévenir son assureur

Il est nécessaire de prévenir son assureur après un accident routier. Il peut vous aider afin d’éviter des problèmes ultérieurs.

Acheter chez un concessionnaire

Acheter une voiture chez un concessionnaire paraît plus onéreux qu’acheter auprès d’un particulier, cependant, cela vous donne l’avantage d’avoir recours à des aides en cas de problèmes. Par ailleurs, les concessionnaires franchisés qui vendent à la fois des voitures neuves et d’occasion proposent généralement des véhicules d’occasion moins âgés, environ deux ans maximum. Enfin, une voiture d’occasion achetée chez un concessionnaire offre une certaine assurance puisque la qualité de son état est encore bonne et garantie.

Vérifier l’historique du véhicule

Pour être sûr d’acheter le bon véhicule d’occasion, il est essentiel de se renseigner sur son historique. Pour cela, il est recommandé d’aller sur internet et de faire des recherches avec le numéro d’immatriculation du véhicule. Ainsi, vous pourrez trouver des informations concernant la voiture, comme les enregistrements de propriété, son prix approximatif, l’existence ou non de privilèges inscrits auprès de créanciers, etc.

Acheter auprès d’un particulier

Si vous n’aimez pas l’idée d’acheter une voiture d’occasion chez un concessionnaire, vous pouvez opter pour l’achat auprès d’un particulier. Les voitures d’occasion proposées par les particuliers sont habituellement moins chères et vous aurez l’opportunité d’examiner soigneusement l’état du véhicule et d’avoir une idée de la manière dont celle-ci a été entretenue.

Faire appel à un professionnel

L’achat d’un véhicule représente souvent un gros investissement, c’est pour cela qu’il ne faut pas le prendre à la légère. Ainsi, avant d’acheter une voiture, pour examiner son état et garantir sa qualité, il est conseillé de faire appel à un professionnel, par exemple un mécanicien. Cela vous permettra d’avoir une idée du vrai état du véhicule.

Les sanctions à titre privée

Elles dépendent du contexte. Par exemple, si vous conduisiez une voiture de service, votre employeur peut décider de ne plus vous autoriser à prendre des véhicules du parc de l’entreprise. Mais, la sanction la plus grave est sans doute au niveau de la compagnie d’assurance. En effet, une assurance auto résilié pour alcoolémie vous expose au risque de ne plus trouver d’assureurs qui acceptent que vous souscriviez chez lui. Et, sans assurance automobile, impossible de conduire.

Les sanctions légales avec un taux d’alcool allant de 0,2 g à 0,8 g

Vous allez devoir payer une amende forfaitaire. Le montant à verser correspond à celui qui est défini pour les contraventions de 4ème classe. En 2017, la somme maximale à débourser est de 750 €. Mais la sanction n’est pas que financière. Vous perdez, dans le même temps, 6 points sur votre permis de conduire. Il peut même arriver que les autorités décident de suspendre votre permis de conduire.

Les sanctions prévues par la loi pour un taux supérieur à 0,8g

Cette fois-ci, vous êtes bel et bien dans un cas de délit. Le policier ou le gendarme est autorisé à retenir tout de suite votre permis de conduire. Il ne le vous sera rendu qu’après 72 heures. De plus, si vous n’avez pas de « co-pilote », la voiture est immobilisée et vous devez attendre que l’on vienne vous récupérer. Par ailleurs, la sanction administrative consiste soit en un retrait de 6 points sur le permis de conduire, soit en une suspension durant 6 mois de celui-ci. Des sanctions judiciaires s’ajoutent à la mesure précédente : une amende jusqu’à 4 500 euros, un emprisonnement de 2 années maximum, une suspension du permis durant 3 ans, une annulation du permis durant 3 années, interdiction de conduire durant 5 années… etc.

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La carte grise

La carte grise fait partie des éléments essentiels à fournir pour la vente d’une voiture. Ce certificat d’immatriculation doit mentionner la date exacte de la vente du véhicule ainsi que la signature du vendeur. Il faut noter qu’il est quasiment impossible de conclure une vente de véhicule sans carte grise.

La déclaration de cession

Pour pouvoir vendre une voiture, il faut remplir ce qu’on appelle « déclaration de cession ». Le vendeur ainsi que l’acheteur doivent avoir chacun un exemplaire de ce document qui est à retirer sur internet ou auprès de la gendarmerie. La déclaration de cession doit contenir des descriptions détaillées du véhicule à vendre et un résumé de l’objet de la vente.

Le certificat de cession administrative

Quand on achète un véhicule d’occasion, il faut s’assurer que personne ne s’oppose à la vente, par exemple le fisc ou un établissement de crédit. Pour garantir cela, le vendeur doit fournir un certificat de cession administrative. Ce document atteste que personne n’est contre la vente du véhicule. Pour obtenir un exemplaire du certificat de cession administrative, il faut aller auprès des préfectures ou demander en ligne.

L’attestation de contrôle technique

Pour pouvoir vendre une voiture, il faut que le contrôle technique soit valide, et cela pendant pas moins de 6 mois. Il faut savoir que le contrôle technique est obligatoire pour une voiture d’occasion surtout si elle est âgée de plus de 4 ans.

Les autres procédures obligatoires

Outre les documents déjà mentionnés, d’autres formalités sont nécessaires pour conclure la vente d’une voiture d’occasion. Il est notamment indispensable d’informer son assureur et la préfecture de la future cession. Par ailleurs, il faut s’assurer que l’acheteur contracte une nouvelle assurance.